摘要：以金洞林場(chǎng)森林保險(xiǎn)開展為例;介紹了森林保險(xiǎn)執(zhí)行的基本情況，分析了森林保險(xiǎn)在林業(yè)工作中存在的問題，提出了森林保險(xiǎn)在工作中的合理化建議。
關(guān)鍵詞：金洞林場(chǎng);森林保險(xiǎn);林業(yè)災(zāi)害;理賠;建議
森林是林業(yè)工作的主體，隨著社會(huì)的進(jìn)步，保護(hù)好森林、管理好森林對(duì)林業(yè)經(jīng)營顯得更加重要。保護(hù)森林不僅是林業(yè)經(jīng)營的一項(xiàng)事業(yè)，而且是整個(gè)社會(huì)的責(zé)任，減少和轉(zhuǎn)移森林的風(fēng)險(xiǎn)，將森林參加保險(xiǎn)，由林業(yè)一家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為整個(gè)社會(huì)共同承擔(dān)森林風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)森林已成為刻不容緩的事情[1]。
2008年初湖南省遭遇了50年一遇的低溫雨雪冰凍災(zāi)害，森林資源損失慘重，很多地區(qū)林業(yè)發(fā)展倒退，隨著集體林權(quán)制度改革的深入，分山到戶后，林業(yè)經(jīng)營者面臨的風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步加大，因此建立森林保險(xiǎn)制度，轉(zhuǎn)移林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)林業(yè)抵御自然風(fēng)險(xiǎn)能力，勢(shì)在必行[2]。
1金洞林場(chǎng)森林保險(xiǎn)現(xiàn)狀
1.1金洞林場(chǎng)基本情況
金洞林場(chǎng)始建于1954年，位于湖南永州市祁陽縣南部，地處東經(jīng)110°53′43″~112°13′37″，北緯26°2′10″~112°21′37″，東西寬約33km，南北長約36km，林區(qū)總面積5.47萬hm2，林地面積有4.99萬hm2，有“九山半水半分田”之稱，是一個(gè)典型的山區(qū)林場(chǎng)，其中國有林地2.5萬hm2，集體林地2.49萬hm2;公益林1.94萬hm2，商品林3.05萬hm2。
2007年成立了金洞管理區(qū)管理委員會(huì)，自治管理金洞林場(chǎng)范圍內(nèi)林地，森林保護(hù)進(jìn)入了一個(gè)嶄新的階段。
1.2歷史上的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)
金洞林場(chǎng)主要的森林災(zāi)害有：火災(zāi)、蟲災(zāi)、冰災(zāi)、泥石流、大風(fēng)災(zāi)害等。比較典型的是2008年初的冰災(zāi)，使區(qū)森林受到嚴(yán)重破壞，全區(qū)共有3/4的林地受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失上千萬元;除此之外，2010年白果市鄉(xiāng)的蟲害，同年的幾起火災(zāi)也造成了近百萬元的經(jīng)濟(jì)損失。在災(zāi)后重建的過程中，資金主要靠林業(yè)上級(jí)部門的災(zāi)害專項(xiàng)資金，以及自籌資金來解決。
通過上述的幾次重大災(zāi)害，讓林區(qū)人民深知，單純地靠政府、林業(yè)主管部門下?lián)艿膶ｍ?xiàng)資金，是難以恢復(fù)和補(bǔ)償損失的林木，因此開展林業(yè)森林保險(xiǎn)已是大勢(shì)所趨。
1.3森林保險(xiǎn)開展情況
金洞管理區(qū)森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始于2011年，在金洞管理區(qū)林業(yè)局下達(dá)的金林字[2011]1號(hào)文件中說明了“為了認(rèn)真貫徹執(zhí)行中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和國家林業(yè)局林業(yè)工作站管理總站《關(guān)于共同推進(jìn)森林保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的通知》(人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)[2010]330號(hào))同《關(guān)于成立永州市森林保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組的通知》(永林字[2011]13號(hào))的文件精神經(jīng)研究，決定成立金洞管理區(qū)森林保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組[3]”，并指定金洞管理區(qū)林業(yè)局局長、保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門經(jīng)理擔(dān)任組長的領(lǐng)導(dǎo)班子。將2011年作為森林保險(xiǎn)的試點(diǎn)年，從2012年開始與中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，全面對(duì)金洞林場(chǎng)范圍內(nèi)的山林開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2012年初，金洞管理區(qū)將金洞林場(chǎng)范圍內(nèi)的1.94萬hm2公益林全部納入森林保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)率為4‰、保額400元/667m2、保費(fèi)1.6元/667m2，其中中央補(bǔ)貼50%，保費(fèi)為23.25萬元;省級(jí)補(bǔ)貼30%、保費(fèi)為13.92萬元;市級(jí)補(bǔ)貼10%，保費(fèi)為4.64萬元;單位負(fù)責(zé)10%，保費(fèi)為4.64萬元;保費(fèi)總額為46.5萬元，保險(xiǎn)總額達(dá)1161.6萬元。
從2014年開始，對(duì)轄區(qū)內(nèi)3.05萬hm2商品林，納入到森林保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，費(fèi)率為4‰、保額400元/667m2、保費(fèi)1.6元/667m2，其中在中央補(bǔ)貼30%，保費(fèi)為22萬元;省級(jí)補(bǔ)貼25%、保費(fèi)為18.3萬元;單位負(fù)責(zé)45%，保費(fèi)為32.9萬元;保費(fèi)總額為73.2萬元，保險(xiǎn)總額達(dá)1829.9萬元。從2012年至今，得到理賠的案件共50多起，有效地降低了自然災(zāi)害對(duì)林區(qū)人民帶來的經(jīng)濟(jì)損失，也最大程度抵抗了自然災(zāi)害對(duì)森林資源的破壞，最大程度的保護(hù)了國家和人民的財(cái)產(chǎn)安全。
2森林保險(xiǎn)開展過程中面臨的問題
2.1森林保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一
保險(xiǎn)公司在理賠上，對(duì)火災(zāi)的賠付比較成熟，但如蟲災(zāi)、冰災(zāi)、泥石流、山體滑坡、大風(fēng)災(zāi)害等的認(rèn)知度上還有待改善。
2.2保費(fèi)低、賠付也低
按照湖南省森林保險(xiǎn)條款規(guī)定：“林木667m2保費(fèi)金額為1.6元，保險(xiǎn)金額為400元，年保險(xiǎn)費(fèi)率為4‰[4]”。即667m2每年保險(xiǎn)費(fèi)只能投保1.6元(不能重復(fù)投保)，如果發(fā)生災(zāi)害，可以得到400元的賠付。在實(shí)際的林業(yè)活動(dòng)中，以杉木林為例，667m2杉木林成林，其森工成本如造林、撫育等費(fèi)用約2000元，若發(fā)生災(zāi)害，僅400元的保險(xiǎn)賠付相對(duì)2000元森工成本來講，顯然補(bǔ)償是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
2.3保險(xiǎn)公司對(duì)森林的受理范圍有限
保險(xiǎn)公司對(duì)單位的保險(xiǎn)有了一定的認(rèn)識(shí)度，但對(duì)企業(yè)、個(gè)人的投保上受理難度較大，對(duì)整個(gè)林業(yè)市場(chǎng)的經(jīng)營是不利的。目前，森林保險(xiǎn)還是處于初級(jí)階段，以國家政策性保險(xiǎn)扶持為主。每年金洞林場(chǎng)除國有林木外，集體、個(gè)人部分林木，也還是由金洞管理區(qū)財(cái)政負(fù)擔(dān)投保的。以后市場(chǎng)放開，林業(yè)經(jīng)營者可以自己投保，考慮到林業(yè)生產(chǎn)周期較長如普通杉木林從幼林到成熟林最少需要24年，每年都要交納保費(fèi)，如果得不到較高的保險(xiǎn)賠付保障，是無法吸引林業(yè)經(jīng)營者來參與的。
2.4保險(xiǎn)公司對(duì)災(zāi)害的認(rèn)知度上存在差異
湖南省森林保險(xiǎn)條款中，對(duì)于林木發(fā)生事故的賠償，“林木的毀壞率在總投保林地林木的10%以上，大面積投保的在損失0.67hm2地以上[4]”才能得到保險(xiǎn)公司的理賠。在金洞林場(chǎng)由于集體林改分到的每戶林地面積平均1.33hm2，萬一發(fā)生災(zāi)害，是否能達(dá)到保險(xiǎn)公司的理賠最低要求還很難講。
另外一些人為過失、林木被盜伐等，這些引發(fā)的事故，是不予賠償?shù)摹４蠖鄶?shù)保險(xiǎn)公司人員對(duì)森林的業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)有限，認(rèn)為森林管護(hù)難度大且不易控制，對(duì)于突發(fā)的森林災(zāi)害，認(rèn)知度不夠。除了對(duì)國有林木發(fā)生災(zāi)害，賠償手續(xù)相對(duì)容易外，對(duì)集體、個(gè)人的賠償手續(xù)便相對(duì)復(fù)雜，往往需要災(zāi)害發(fā)生幾個(gè)月才能得到賠償，有些會(huì)發(fā)生投保方和保險(xiǎn)公司在事故發(fā)生原因、賠償范圍、賠償金額的認(rèn)定上產(chǎn)生歧義，無法及時(shí)的理賠。在賠付的過程中又要保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)不被破壞，可能會(huì)耽誤造林、營林生產(chǎn)的最佳時(shí)期，反而對(duì)林業(yè)生產(chǎn)造成了不利的影響。
3森林保險(xiǎn)開展的建議
3.1森林保險(xiǎn)多樣化
將所有的自然災(zāi)害或不可抗拒因素全部納入森林保險(xiǎn)的范疇，實(shí)現(xiàn)真正意義上的森林綜合保險(xiǎn)，林區(qū)除火災(zāi)外、蟲災(zāi)、泥石流、山體滑坡、冰災(zāi)、大風(fēng)災(zāi)害也時(shí)有發(fā)生，2008年初的冰雪災(zāi)害給金洞管理區(qū)的教訓(xùn)非常深刻，使得林業(yè)損失巨大，所以實(shí)施綜合保險(xiǎn)是非常必要的。
3.2合理提高保費(fèi)金額
由于現(xiàn)在的保費(fèi)較低，相應(yīng)的賠付保金也很低，由于國有森林在保費(fèi)方面有財(cái)政扶持，目前不用承包經(jīng)營者自己出資，這是非常積極的政策。但現(xiàn)實(shí)情況，林業(yè)經(jīng)營者愿意付出合理的保費(fèi)來預(yù)防災(zāi)害的發(fā)生，因?yàn)橐坏┌l(fā)生災(zāi)害，就可以獲得理想的保金，能讓他們更放心經(jīng)營自己的山林。這就需要國家出臺(tái)更有利于林業(yè)經(jīng)營者在森林保險(xiǎn)這一塊的政策。
3.3簡(jiǎn)化保險(xiǎn)程序，加大賠償力度
對(duì)于意外或管理不當(dāng)而造成損失，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)模绕涫羌w或個(gè)人方面。但現(xiàn)實(shí)的情況，除了一些天災(zāi)所不可抗拒而造成的損失外，90%的森林損失都是管理不當(dāng)或者林木被盜伐而引起的，這方面應(yīng)該要得到一部分的賠償，這些還是由于意外情況造成的，而不是以騙取保險(xiǎn)賠付為目的的。
對(duì)于賠償?shù)氖掷m(xù)方面，對(duì)國有方面的賠償是比較到位的，但集體、個(gè)人方面是不夠的，比如說原因、時(shí)間、金額等認(rèn)定方面還存在著一定的歧義，建議政府與保險(xiǎn)公司銜接好，簡(jiǎn)化這一部分的程序，或者建立第三方中介公司負(fù)責(zé)這方面的業(yè)務(wù)，提高理賠效率。
3.4國家出臺(tái)相關(guān)政策支持森林保險(xiǎn)
近幾年國家對(duì)林業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營進(jìn)行大力扶持，加大投入，對(duì)林業(yè)發(fā)展起到了很大推動(dòng)作用。作為一個(gè)新興林業(yè)項(xiàng)目，推動(dòng)它的發(fā)展同樣需要國家的進(jìn)一步支持，盡管在保費(fèi)上國家負(fù)擔(dān)了大部分費(fèi)用，但關(guān)鍵的是這部分費(fèi)用在今后幾年是否能起到應(yīng)有的效果，讓林農(nóng)安心地進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)，這才是最主要的。因此國家、政府、林業(yè)主管部門在后續(xù)的森林保險(xiǎn)工作上要繼續(xù)加大扶持，畢竟靠保險(xiǎn)公司以現(xiàn)有的機(jī)制來完全負(fù)擔(dān)森林賠償這一塊還是比較有限的。
參考文獻(xiàn)：
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